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华震说家事｜已故存款人小额存款可以这样提取，新规2024年6月1日实施！

发布时间：

2024-05-22 00:00

【前言】

生老病死是生命必经之路，若存款人在离世前未将银行存款的金额、密码等信息告知继承人，继承人该如何提取存款人的银行存款呢？

2024年4月19日，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合印发《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》（以下简称“新规”）以进一步优化金融服务，便利群众办理存款继承，新规将于2024年6月1日起实施，农村中小银行应当于2025年12月31日以前落实。结合新规变动撰写本文，供需要提取已故存款人存款的相关人参考。

一、已故小额存款人简化提取限额由最低1万元统一提高至5万元。

依据《中国人民银行关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》（银发〔1993〕7号）规定，提取已故存款人存款须经公证。该规定虽保障了存款安全性，但在存款额度较小的情况下，可能将使继承人取得遗产成本高于收益。

2021年1月，原银保监会、中国人民银行联合印发《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜通知》（银保监办发〔2021〕18号，以下简称18号文），取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定继承人或受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。

此次新规提高简化提取账户限额至5万元，意味着当已故存款人在同一法人银行业金融机构的账户余额合计低于5万元，继承人无需提交公证书即可一次性领取。

二、扩大简化提取范围

新规将银行业金融机构黄金积存产品以及代理销售的已到期或赎回的国债、理财产品纳入小额存款限额。

三、明确查准账户交易明细相关要求

新规明确，已故存款人的第一顺序继承人在提取已故存款人存款时，基于合法、正当理由申请查询已故存款人账户交易明细的，银行业金融机构应当应申请人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。已故存款人生前另有安排的除外。

查询已故存款人银行流水应注意，查询人身份为第一顺序继承人，公证遗嘱指定继承人或受遗赠人无权查询。查询期限为死亡前6个月，死亡后查询期间无限制。如已故存款人生前另有安排，银行可拒绝提供相应流水。

四、加强和改进金融服务

新规对小额存款提取业务中常见的提取材料不齐全或不符合要求等情况，要求银行一次性告知申请人相关要求。同时新规明确丧葬费、抚恤金不计入小额存款的限额，存在已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金情形的，银行可参照18号文的要求，为第一顺序继承人办理简化提取。

五、新规实施后小额存款提取条件及材料清单

新规实施后，满足以下条件银行应允许提取小额存款：

1、已故存款人账户余额低于5万元；

2、提取申请人为已故存款人的配偶、子女、父母，或者公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人；

3、提取申请人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注销已故存款人账户。

继承人提取已故存款人小额存款，需向银行提交的材料如下：

1、已故存款人的配偶、子女、父母应提交的材料：

（一）死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；

（二）居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料；

（三）提取申请人的有效身份证件；

（四）提取申请人亲笔签名的承诺书。

2、已故存款人的公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人应提交的材料：

（一）死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；

（二）指定提取申请人为已故存款人的继承人或受遗赠人的公证遗嘱；

（三）提取申请人的有效身份证件；

（四）提取申请人亲笔签名的承诺书。